Во всем мире ипотечное кредитование давно уже стало классическим направлением банковской деятельности. В развитых странах на этот вид кредитования приходится до 1/3 совокупных активов кредитных организаций. В нашей стране аналогичный показатель составляет лишь доли процента. На сегодняшний день объем сделок по покупке жилья с помощью ипотеки в России не превышает 1,5%. Доля ипотечных кредитов в ВВП составила в 2005 г. 0,6%, в то время как в странах Восточной Европы - 5%, а в странах Евросоюза в среднем - 34%. Что же касается объемов, то, например, в США ипотечный рынок оценивается триллионами долларов США, а у нас (в пересчете на доллары) - в лучшем случае миллионами.
По данным ЦБ РФ на 1 января 2006 г., объем выданных россиянам кредитов на покупку жилья вырос за год в 2,3 раза - до 125,7 млрд руб. Объем непосредственно ипотечных кредитов вырос еще больше, почти в 3 раза - с 17,8 млрд руб. до 52,8 млрд руб. Значительный рост является признаком развивающегося рынка, так как на развитых рынках динамика значительно ниже (в странах зоны евро с 2000 г. темп роста составляет в среднем 9%).
По предварительным данным, в 2005 г. россиянам было выдано ипотечных кредитов на сумму 30 млрд руб. (рисунок). Но уже к 2010 г. в России в год будет вводиться 80 млн кв. м жилья, а ежегодный объем кредитования планируется довести до 415 млрд руб. <2> В январе 2006 г. было издано распоряжение Правительства РФ, утверждающее новую редакцию Федеральной целевой программы "Жилище" до 2010 г. Эта программа является основным инструментом для реализации национального проекта "Доступное жилье". Программа предусматривает увеличение к 2010 г. общего объема федерального финансирования данных мероприятий до 239 млрд руб.
И все же жилищный вопрос по-прежнему остается одной из важнейших проблем в России. Из всех российских семей 61% стоят в очереди на жилье. При этом при существующих кредитных схемах, предлагаемых различными финансовыми институтами, и исходя из среднедушевого уровня доходов всего лишь 9% их них могут позволить себе приобрести собственное жилье.
Понимая важность развития ипотеки в нашей стране, многие российские банки уже подошли к решению об участии в этих программах или приступили к их реализации. Лидирующую позицию на российском рынке ипотечного кредитования занимает Сбербанк России, объем выданных ипотечных кредитов которого за 2005 г. составил 1770,486 млн долл., что более чем в 10 раз превышает объем кредитов, выданных ближайшим конкурентом - Внешторгбанком России (таблица).
Таблица
Крупнейшие ипотечные банки России в 2005 году
Банк |
Выдано ипотечных кредитов в 2005 г., тыс. долл. |
Изменение к 2004 г., % |
Доля кредитов, выданных под залог существующего жилья, % |
Количество выданных ипотечных кредитов в 2005 г., шт. |
Портфель ипотечных кредитов на 1 января 2006 г., тыс. долл. |
Сбербанк России |
1 770 485,5 |
60,0 |
н.д. |
116 504 |
2 487 101,5 |
Группа ВТБ |
138 800,0 |
144,4 |
- |
3 092 |
199 200,0 |
Райффайзенбанк Австрия |
98 911,3 |
38,9 |
40,0 |
1 546 |
159 239,8 |
Банк УРАЛСИБ |
94 000,0 |
696,6 |
0,0 |
4 734 |
90 400,0 |
ДельтаКредит |
70 000,0 |
5,4 |
- |
2 000 |
н.д. |
Абсолют Банк |
64 991,8 |
741,4 |
0,0 |
1 376 |
66 777,2 |
Городской Ипотечный Банк |
54 700,0 |
18,9 |
12,7 |
1 263 |
46 300,0 |
БСЖВ |
50 820,8 |
475,9 |
- |
563 |
70 694,9 |
Возрождение |
43 640,7 |
1 368,9 |
0,0 |
2 053 |
27 972,2 |
Международный Московский Банк |
43 200,0 |
1 250,0 |
12,0 |
715 |
4 800,0 |
Другое по теме:
Рыночные принципы «Газпрома»
Либерализация рынка акций «Газпрома» - давно ожидаемое и значимое событие как для самого нефтегазового концерна, так и для всего российского финансового рынка. В январе 2006 года торговля акциями компаний началась на двух основных российс ...
Внедрение и развитие ипотечного кредитования в
Казахстане на основе опыта зарубежных стран
Ипотечное кредитование – это залог недвижимого имущества при получении займа в банке, дающее право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества;
Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит ...
История развития медицинского страхования в России
Появление первых элементов страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права – «Русской правдой» (Х–ХI вв.). В нем, в частности, приводились нормы материального возмещения вреда общиной в случае убийства. Так, за убийство чл ...
Сущность денег