Первоначально коммерческие банки обслуживали торговлю. Сегодня термин «коммерческий» означает деловой характер банка, обслуживающего все сферы экономики и получающего прибыль.
Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный банк является кредитно-денежным институтом универсального характера.
Банковская система занимает доминирующее положение в кредитной системе государства, как во внешней, так и во внутренней экономической политике.
В истории развития банковской системы различных стран известно несколько их видов;
- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
- центральная монобанковская система;
- уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США.[11]
В зависимости от характера выполняемых функций банки можно классифицировать следующим образом (рис.: 1.3.1.)[12]
- центральный банк;
- коммерческие банки;
- специализированные банки.
Рис. 1.3.1
Виды банков
Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк
(так называемый «банк банков»), функции которого сводятся к следующему:
1. Эмиссия денежных знаков и контроль за их оборотом;
2. Контроль за деятельностью кредитных институтов, надзор за законодательством в области финансов;
3. Кредитование коммерческих банков;
4. Выпуск и гашение государственныхценных бумаг;
5. Управление правительственными счетами и осуществление зарубежных финансовых операций;
6. Поддержание обменного курса национальной валюты;
7. Хранение государственного золотовалютного фонда;
8. Хранение резервного фонда других кредитных учреждений.
Коммерческие банки
представляют собой главные центры коммерческой кредитной системы. Современный банк является универсальным кредитным институтом.
Основной функцией банков является сосредоточение денежных средств и предоставление их в ссуду. Исторически первоначальным делом банков является посредничество в платежах
.
Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций: пассивных и активных (рис. 1.3.2.)[13] .
Рис. 1.3.2.
Функции банков
Прибыль банков формируется разницей между суммой процентов, получаемых им по выданным кредитам и суммой процентов, выплачиваемых им по депозитам.
Кроме того коммерческие банки осуществляют денежные платежи и расчеты, могут заниматься посредническими операциями (по поручению партнера на условии платности). Банки также выступают в роли доверенного лица по управлению имуществом и ценными бумагами клиентов. В последнее десятилетие в финансовой политике многих развитых государств просматривается смягчение политики в области финансовой деятельности банков, отмена ограничений на территориальное распространение, появилась возможность разработки и использования новых видов услуг, отмена предельного уровня банковских процентов. Все это привело к резкому усилению конкуренции в банковской сфере.
Как же обстоят дела на данный момент с работой банков в России?
«Вопрос о том, что происходит с банковской ставкой, сейчас на повестке дня. И вроде бы просматривается стабилизация, но мифы о снижении ставки уже приобретают размах легенд.
Что такое банковская ставка? Это размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах. Теперь два варианта: увеличить или уменьшить. При увеличении ставки банк в выигрыше, это ясно и в комментариях не нуждается. При снижении – теряет проценты, но теоретически приобретает количество новых вкладчиков. Насколько реально, что маленький процент принесет большие деньги?
С другой стороны, слово «ставка» в банковской терминологии употребляется не случайно. В данном случае банк выступает как некое казино. Но, как известно, казино всегда в выигрыше. Так все же: снижение банковской ставки – миф или реальность?
Обратимся к корням экономики. Аксиомой экономики является то, что спрос рождает предложение. Потребность в снижении ставок начала проявляться только с середины осени, особенно заметная в период летнего затишья. И опять, же среди первенствующих причин снижения ставок лидирует не перспектива снижения политической неопределенности, а стабильная ликвидность банковской системы.
Другое по теме:
Страхование
коммерческих рисков в РФ
В классификации видов страхования, проведённой Ермасовым С.В.[74], страхование предпринимательских рисков, связанных с нарушением своих обязательств контрагентами, в соответствии с принятой на развитых страховых рынках, именуется «Страхов ...
Классификация депозитов
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов, депозитов и депозитных счетов. Это обусловлено стремлением банков в условиях сегментированного высококонкурентного рынка наиболее полно удовлетворить спрос раз ...
Учет страхования вкладов
Банк России установил следующий порядок бухгалтерского учета операций, связанных с осуществлением банками-агентами выплат Банка России по вкладам физических лиц (далее— выплаты Банка России) в признанных банкротами банках, не участвующих ...
Сущность денег