Банковская система. Функции банков

Первоначально коммерческие банки обслуживали торговлю. Сегодня термин «коммерческий» означает деловой характер банка, обслуживающего все сферы экономики и получающего прибыль.

Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный банк является кредитно-денежным институтом универсального характера.

Банковская система занимает доминирующее положение в кредитной системе государства, как во внешней, так и во внутренней экономической политике.

В истории развития банковской системы различных стран известно несколько их видов;

- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

- центральная монобанковская система;

- уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США.[11]

В зависимости от характера выполняемых функций банки можно классифицировать следующим образом (рис.: 1.3.1.)[12]

- центральный банк;

- коммерческие банки;

- специализированные банки.

Рис. 1.3.1

Виды банков

Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк

(так называемый «банк банков»), функции которого сводятся к следующему:

1. Эмиссия денежных знаков и контроль за их оборотом;

2. Контроль за деятельностью кредитных институтов, надзор за законодательством в области финансов;

3. Кредитование коммерческих банков;

4. Выпуск и гашение государственныхценных бумаг;

5. Управление правительственными счетами и осуществление зарубежных финансовых операций;

6. Поддержание обменного курса национальной валюты;

7. Хранение государственного золотовалютного фонда;

8. Хранение резервного фонда других кредитных учреждений.

Коммерческие банки

представляют собой главные центры коммерческой кредитной системы. Современный банк является универсальным кредитным институтом.

Основной функцией банков является сосредоточение денежных средств и предоставление их в ссуду. Исторически первоначальным делом банков является посредничество в платежах

.

Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций: пассивных и активных (рис. 1.3.2.)[13] .

Рис. 1.3.2.

Функции банков

Прибыль банков формируется разницей между суммой процентов, получаемых им по выданным кредитам и суммой процентов, выплачиваемых им по депозитам.

Кроме того коммерческие банки осуществляют денежные платежи и расчеты, могут заниматься посредническими операциями (по поручению партнера на условии платности). Банки также выступают в роли доверенного лица по управлению имуществом и ценными бумагами клиентов. В последнее десятилетие в финансовой политике многих развитых государств просматривается смягчение политики в области финансовой деятельности банков, отмена ограничений на территориальное распространение, появилась возможность разработки и использования новых видов услуг, отмена предельного уровня банковских процентов. Все это привело к резкому усилению конкуренции в банковской сфере.

Как же обстоят дела на данный момент с работой банков в России?

«Вопрос о том, что происходит с банковской ставкой, сейчас на повестке дня. И вроде бы просматривается стабилизация, но мифы о снижении ставки уже приобретают размах легенд.

Что такое банковская ставка? Это размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах. Теперь два варианта: увеличить или уменьшить. При увеличении ставки банк в выигрыше, это ясно и в комментариях не нуждается. При снижении – теряет проценты, но теоретически приобретает количество новых вкладчиков. Насколько реально, что маленький процент принесет большие деньги?

С другой стороны, слово «ставка» в банковской терминологии употребляется не случайно. В данном случае банк выступает как некое казино. Но, как известно, казино всегда в выигрыше. Так все же: снижение банковской ставки – миф или реальность?

Обратимся к корням экономики. Аксиомой экономики является то, что спрос рождает предложение. Потребность в снижении ставок начала проявляться только с середины осени, особенно заметная в период летнего затишья. И опять, же среди первенствующих причин снижения ставок лидирует не перспектива снижения политической неопределенности, а стабильная ликвидность банковской системы.

Другое по теме:

Паевые инвестиционные фонды: правовая база и перспективы
Появление паевых инвестиционных фондов (ПИФ) должно благоприятно воздействовать на развитие рынка ценных бумаг. Аккумулируя временно свободные денежные средства населения и институциональных инвесторов, паевые фонды в состоянии усилить ин ...

Дистрибуция. Анализ каналов распространения страховых услуг
Во всем мире агенты и брокеры являются основными каналами продаж страховых продуктов. В США посредники обсуживают 95% рынка. Для работы с физическими лицами чаще всего используют агентские сети, а с корпоративными клиентами – брокеров. ...

Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка
Анализ финансового состояния проводится с целью: - оценки текущего и перспективного финансового состояния банка; - возможности и целесообразности темпов развития банка с позиций их финансового обеспечения; - выявления доступных источни ...